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保险公司正在关注医疗保险的大市场

  时间:2019-01-28 14:11

保险公司正在关注医疗保险的大市场

近日,国家有关部门再次强调,今年年底90%以上的城镇建立了城镇职工基本医疗保险制度。这表明政府和企业覆盖的公立医疗、劳动保险制度将在年内结束,新的医疗保险制度将实施。个人和企业分担基本医疗费用,并确定免赔额和限额。这样,迫切需要无法保障社会保障医疗的人通过商业医疗保险来弥补。为此,笔者访问了一些从事商业医疗保险的保险公司。

新系统触发了巨大的商机

平安保险分公司合同部负责人认为,医改将使每个人成为商业医疗保险的潜在客户。因为,在实施新的社会医疗保障制度后,基本医疗费用将由个人和单位共享。根据新规定,门诊医疗费用由个人承担。社会保障医疗住院费用的起始线原则上控制在当地雇员平均工资的10%左右。最高收入原则上是当地员工平均工资的4倍。通过这种方式,越来越多的人希望通过为封顶线以上和免赔额以下的部分购买医疗保险来减轻负担。

保险公司正在关注医疗保险的大市场

近年来医疗费用的不断增加,增强了人们的保险意识。根据这些数据,自1998年以来,中国的医疗费用每年以20%的速度增长。在过去的一年中,普通人的治疗次数超过5次,其中超过7%的人住院治疗。人们担心,如果您不幸遭受重大疾病并且治疗费用远远超过支付限额,那么您只能通过购买商业健康保险来解决风险。此外,对于一些经济收入稳定的群体,社会医疗保障只能提供最基本的保障,而高水平的、特殊医疗需求仍需要商业医疗保险来解决。据专家分析,高成本疾病保险和住院医疗保险将是城市居民最需要的医疗保险。

从保护的角度来看,社会上仍有大量人口没有基本医疗保险,如私营企业员工、自由职业者、学生和农民,这些群体特别渴望购买商业医疗保险。

最近,一份关于中国城镇居民对各类商业保险需求的调查报告显示,中国28.3%的城镇居民已采用医疗保险作为首选保险类型,这一比例已超过养老保险的比例.、个人意外保险和人寿保险。业内人士笑称,医疗体制改革使保险公司迎来了美好时光。

保险公司展示他们的魔力

商业机会很诱人,商业保险公司也渴望尝试。自今年年初以来,许多保险公司都紧跟医疗改革的潮流,并千方百计询问即将到来的广州医改方案的细节。针对原有医疗保险的一些不足,我们将加快适应基本医疗制度改革的新型保险的发展。

4月,平安保险公司推出了与德国健康保险股份有限公司合作开发的新型健康保险产品,保证更新为卖点,立即引起了公众的注意。因为,在大多数过去的医疗保险类型中,一旦被保险人生病并去医院,保险公司一般不会在索赔结算后续保。平安保险公司推出了“个人住院费用保险”和“个人住院保险”新型保险类型。客户只能连续3年保证保险。公司将保证续保,并且不会因客户的健康因素拒绝、费用。添加其他附加条件。据了解,这两种保险目前在一些已实施医疗改革的地区销售良好。每月销售数百份,许多家庭同时投保。7月底,新华人寿保险公司推出“健康与财富增加终身重大疾病保险”分红保险。这项新保险的最大特点是,它不仅提供11项重大疾病保障,还允许保单持有人参与公司股息分配,并采用股息分配。增加保险金额的方式,客户可以获得的红利直接转化为保险金额。这种设计的优点是,随着保险时间的推移,客户的保险范围可以成倍增加甚至数十倍。在目前医疗费用增加的情况下,顾客的健康保护不会减弱。这种保险推出后立即成为市场的亮点。

结合医疗改革计划,推出补充高额医疗费用的团体医疗保险已成为保险公司战略的重点。泰康人寿精心设计了一系列为医疗改革量身定做的“优质无忧”团体医疗保险。其最大的特点是它专门涵盖了社会医疗保险“上限线”的医疗费用风险。对于参加社会医疗保险的团体,设计的免赔额只是基本医疗制度划定的最高线;对于不包括在医疗改革中的团体,可以灵活地约定免赔额,并且被保险人将与保险公司达成协议。此外,针对新医疗保险制度个人医疗门诊的新规定,此类保险还专门设计了门诊医疗保险。专家预测,这一系列保险将产生强大的市场影响力。

面对各保险公司保险政策和保险费增加的趋势,业内人士指出,医疗保险既是一个有吸引力的“蛋糕”又是一个棘手的“玫瑰”。

中国保险人寿保险股份有限公司积累了多年的医疗保险经营经验,指出医疗保险被公认为是世界上的高风险保险。经营医疗保险存在很多风险。首先,保险机构缺乏医疗专业人员,他们在处理承保索赔方面处于不利地位。其次,在一些管理不规范的医疗机构中,有些医生经常知道,当医疗费用由保险公司承担时,他们会开手,有时连病人和医院都会联合处理保险公司;加上城市居民长期以来形成了“政府寻医,报销单位”的概念,要求医生开更多的药品,甚至为一个人购买保险,为全家人服药,导致过度增长医疗费用。传统劳动保险制度遇到的困难也成为商业保险公司的经营风险之一。

除商业风险外,医疗保险还存在一定的道德风险。平安保险的客户服务部门报告称,有些客户在投保时故意隐瞒了自己的病史,而一些心脏病等突发疾病并不知道客户何时投保。疾病发生后,由于证据不足,保险公司不能拒绝支付。泰康人寿保险股份有限公司还表示,公司多年来基本实现了盈余亏损整体低利润运营。

保险公司希望双赢

为了控制风险,许多商业保险公司都非常重视保险设计和支付、。有的实行“严格出入境”,严格保证客户投保;部分实行定点医院制度,与医院长期合作,管理费合理,为、,严格控制医疗费用。然而,因此,大多数对保险感兴趣的人还报告说,大多数现有的商业医疗保险类型在保险范围、方面都过于严格。大多数保险类型只支付住院和手术费用,或者保险范围仅限于几种主要疾病。功能相似,产品缺乏分类,不能满足不同经济水平的公共、不同消费水平的多层次需求。

商业医疗保险的全面繁荣似乎取决于各方面的成熟,特别是医疗药品管理体制改革的完善和支持。对于保险公司而言,如何平衡风险控制和公民保险的便利性是竞争医疗保险大“蛋糕”的关键。保险公司必须发挥各自的优势,继续开发新的保险、,以提高他们的专业水平。服务水平激烈竞争。事实上,一些保险公司已经做出了积极的尝试。



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